В России все чаще призывают закрыть все микрофинансовые организации (МФО). Для одних они являются грабителями с большой дороги, а для других, наоборот, спасителями в трудную минуту, когда больше негде взять денег. Не стоит ко всем МФО относиться негативно. Есть официальные организации, деятельность которых контролируется. А есть нелегальные кредиторы, действующие под видом официальных, именно они и создают проблемы. Когда срочно нужны деньги, вариантов по сути немного: одолжить у кого-то, но это не всегда возможно; оформить кредит в банке – не всегда заканчивается успехом; и взять заём у микрофинансовой организации. МФО выдаёт средства быстро и без особых вопросов.
МФО настолько востребованы, что согласно статистики Центрального Банка РФ (ЦБ РФ), в 1 квартале 2024 года россияне уже заняли 472 млрд руб. ( в 2023 году – более 1 трлн руб.). Иногда обращаться в МФО заставляет нужда, а иногда — та легкость, с которой практически любой человек может получить здесь быстрые деньги. Но тяжесть последствий в случае просрочки по долгам осознают далеко не все. Истории не справившихся с управлением личными финансами пополняют медийное пространство.
Одна из главных проблем микрозаймов – высокий процент. Ставка обоснована большим риском невозврата займов, ведь берут их люди с финансовыми проблемами и невысокими доходами, которым банки не одобрили кредит.
Существует ряд ограничений для МФО. Так в прошлом году федеральным законодательством ежедневную ставку по кредитам уменьшили с 1 до 0,8%, максимальное значение – с 365 до 292% годовых.
Для того чтобы МФО не залезали бесконечно в карман к клиенту, итоговая сумма процентов, штрафов, пеней по займу, взятому на срок не более года, не должна превышать сам долг более чем на 130%. После достижения этого предела начисление процентов и других платежей прекращается.
Ещё из имеющихся ограничений для МФО: нельзя выдавать займы в иностранной валюте или под залог имущества; штрафовать за досрочный возврат долга, если клиент предупредил за 10 дней; самовольно повышать ставки.
Сейчас в нашей стране ведётся учёт ломбардов и МФО, их проверяют, взыскания задолженности происходят допустимыми с точки зрения закона способами.
А реальным выбиванием долгов занимаются те, кто работает в «серой зоне» (этих кредиторов нет в реестре лицензированных организаций ЦБ РФ). И если запретить МФО, то люди от безысходности начнут искать деньги именно в этой серой зоне. Ведь спрос на микрозаймы у населения колоссальный, и он никуда не денется, просто люди будут вынуждены обращаться к услугам полукриминальных компаний, которые не регистрируют свою деятельность и не платят налоги.
Итак, несколько советов для тех, кто собрался брать микрозайм:
-обращайтесь только в легальные МФО (можно проверить на сайте ЦБ РФ);
-откажитесь от всех дополнительных услуг (например, СМС-оповещения)
-оформляйте заём там, где предусмотрена возможность отсрочки платежей и досрочного погашения.
Аппарат Уполномоченного
по правам человека в Республике Алтай
8(38822) 6 46 01
semen—shefer@rambler.ru
